按产品分了几类，写的是能不能做、要什么材料、哪些情况会被拒。
执照满一年，只是入场券 很多人上来就问：我执照满一年了，能贷多少？这就像问「我有驾照，能开多快」——执照是资格，额度和利率看的是经营本身。 第一样：有没有真实经营 空壳公司是银行最防的一类。判断标准很具体：对公账户有没有流水、有没有开票或纳税记录、经营场所在不在、有没有正常缴社保的员工。 这几样一样都没有，光有一张执照，基本只能做抵押类，信用类很难批。 第二样：流水和开票能不能对上 流水很大但开票很少，或者开票很多但对公账户长期没钱，这两种都会被追问。银行的逻辑是：你的收入和你的经营，要能互相印证。 第三样：企业和个人的负债 经营贷不只看公司，也看法人个人的征信和负债。不少人公司账目干净，个人征信上却挂着一堆小额贷款和信用卡分期，这同样会卡。 被拒了先问清楚是哪一环 是行业限制、流水不够，还是征信问题？不同原因对应完全不同的解法。盲目换一家银行再试，只会多一次硬查询，把征信越试越花。 额度参考 参考区间 30–300 万，月息 3.5 厘起，期限 1–3 年。具体还是那句：以银行审批为准。
车抵和房抵，底层逻辑不一样 房抵看的是这套房值多少钱，车抵看的是这辆车还能折多少。车的折旧比房快得多，所以不管是银行还是机构，额度都给得保守。 另外，车是动产，随时能开走，所以几乎所有车抵都会要求装 GPS 或者押登记证。这不是不信任你，是这个品类本来的风控方式。 前提一：车在你名下，而且能过户 行驶证、登记证（绿本）上的名字得是你本人。有人拿配偶的车、公司名下的车来问，这些不是不能做，但要多一层关系证明或者授权材料。 前提二：车龄和里程别太夸张 营运车、网约车、出过重大事故的车，能做的机构会少很多。非营运的私家车，车龄 8 年以内通常最好办；超过 10 年，选择面会明显变窄。 前提三：没有查封，或者一押机构同意 车如果已经在一押状态，二抵要看一押机构同不同意。这和房子的二押是一个道理——先问清楚，别等评估都做完了才发现做不了。 前提四：用途说得清 经营性用途和消费用途，能匹配的产品不一样。说不清用途，银行那道关过不去，只能走成本更高的渠道。 大概能拿多少 参考区间 5–100 万，月息 3.5 厘起，期限 1–3 年，具体看车辆评估价和你的征信。想快点知道自己的位置，可以在首页勾一下「车」。
先说结论：能，但要同时满足三个条件 房子还在还月供，并不影响再抵押。银行看的是「这套房现在的价值，减去还没还完的贷款，还剩多少空间」。这个空间叫余值，余值够，才有二押的基础。 但余值只是第一道。真去办的时候，卡人的往往是后面两条。 条件一：余值要够，而且各家算法不同 常见算法是：评估价 × 抵押率（一般六到七成）− 一押剩余本金 = 可贷额度。 同一套房，A 行按七成算，B 行按六成算，差出来的可能就是几十万。所以我一般会先拿两三家银行的算法各算一遍，再决定去哪家递材料，而不是拿着一家给的结果当定论。 条件二：一押银行要肯出「同意书」 这是最常被忽略的一条。多数银行在合同里写明：未结清前不得再次抵押。有的行只要提前申请就能开同意书，有的行干脆不办。 你自己去问，通常得到的答复是「我们不做二押」。这不代表不能办，可能只是没问对人。这一点我们一般直接找对接的客户经理确认，比你自己打客服电话省很多来回。 条件三：征信要过二押的标准，比一押更严 二押在银行内部属于风险更高的业务，所以对逾期、查询次数、负债率的要求都比一押紧。 具体到数字：近两年出现「连三累六」基本没戏；近半年硬查询特别多（比如同时申请了七八家），也会被判定为资金饥渴。这些不是绝对的，但会明显影响能给的额度和利率。 额度大概是多少 按杭州目前的情况，按揭房二押的参考区间是 20–300 万，月息 3.2 厘起，期限 1–10 年。具体数字取决于余值、征信和用途，最终以银行审批为准。 如果你想知道自己大概在什么位置，可以到首页勾一下资质，30 秒能看到一个参考区间；不放心的话，直接打电话聊十分钟更快。